Блокчейн начинает работать в Walmart, IBM, Amazon, JPMorgan, Cargill и 45 других предприятиях

На стороне Джерси реки Гудзон, напротив финансового района Манхэттена, находится офисная башня из стекла и стали, выполненная в строгом эстетическом стиле международного стиля. «DTCC» находится в верхней части, но лишь немногие за пределами Уолл-стрит понимают, что в этом здании, занимаемом Депозитарным фондом и клиринговой корпорацией, находятся записи для большинства мировых ценных бумаг, представляющих активы на сумму около 48 трлн долларов - от акций и облигации к взаимным фондам и деривативам. В 1970-х годах Уолл-стрит создала предшественника DTCC для замены системы, которая была приведена в действие молодыми людьми, бегающими по кавернозным переулкам нижнего Манхэттена, доставляющих сертификаты акций из брокерского дома в брокерский дом.

DTCC по-прежнему имеет бумажные сертификаты в своих хранилищах, но записи, относящиеся к 90 миллионам ежедневных транзакций, которые он обрабатывает, хранятся в электронном виде на его серверах и сохраняются в разных местах. Тысячи финансовых учреждений и бирж в 130 странах полагаются на DTCC для хранения, клиринга, расчетов и других канцелярских услуг.

Через несколько месяцев DTCC начнет крупнейшую живую реализацию блокчейна, технологии распределенных баз данных, которая стала популярной благодаря криптовалюте биткойнов. Записи о 50 000 учетных записей в хранилище торговой информации DTCC, где хранится информация о кредитных деривативах на сумму 10 триллионов долларов, будут перенесены в специализированную цифровую книгу под названием AxCore.

По словам Роба Палатника, главного технологического архитектора DTCC, на складе уже хранится электронная «золотая запись» о событиях, таких как даты погашения, расчеты платежей и другие действия, необходимые для ежедневной очистки и расчета по этим ценным бумагам. Но каждый участник сложной операции с деривативами по кредитам также ведет свои собственные записи, которые, в свою очередь, должны быть выверены несколько раз до наступления срока погашения инвестиций. Перемещая эти записи в блокчейн, видимый для всех участников в режиме реального времени, большая часть этих избыточностей не понадобится.

«Мы не говорим о ликвидации людей и фирм», - говорит Палатник. «Мы говорим о том, чтобы избавиться от слоев баз данных и переводов между этими базами».

На другом конце света, в Тайбэе, Тайвань, Foxconn, гигант электроники, наиболее известный как производитель iPhone, запустил шанхайский стартап под названием Chained Finance с китайским одноранговым кредитором. Вскоре Chained соединит Foxconn и ее многочисленных мелких поставщиков (и поставщиков их поставщиков) в блокчейне на основе Ethereum, который будет использовать свой собственный токен и умные контракты (читай: автоматически выполняемые) для осуществления платежей и финансирования почти в реальном времени, что устраняет необходимость гирлянда из бумаги.

«Мы рассматриваем блокчейн как основу нашей работы», - говорит Джек Ли, основатель венчурного подразделения Foxconn, инвестировавшего 40 миллионов долларов в шесть стартапов блокчейнов. «Умные контракты, которые автоматически выполняют транзакции, - это мышцы, а токены - это кровь».

Добро пожаловать в дивный новый мир корпоративной цепочки блоков, где корпорации используют технологию, лежащую в основе криптовалют, таких как биткойн, и используют ее для ускорения бизнес-процессов, повышения прозрачности и потенциальной экономии миллиардов долларов. По своей сути, блокчейн - это просто распределенная база данных с идентичной копией, хранящейся на многих компьютерах. Это облегчает транзакции (финансовые или иные) между людьми (или компаниями), которые не знают или не доверяют друг другу. Обмануть практически невозможно, поскольку каждая транзакция записана во многих местах, и детали этих транзакций видны всем. Компании уже используют блокчейн для отслеживания свежевыловленного тунца от рыболовных крючков в южной части Тихого океана до продуктовых полок, для ускорения страховых выплат и ведения медицинской документации.

Чтобы вести хронику появления так называемого «корпоративного» блокчейна, Forbes создал свой первый ежегодный список крупных компаний «Блокчейн-50», которые осмысленно применяют эту технологию. В то время как первое приложение блокчейна, криптовалюта, борется за массовое внедрение, эти компании выделяют рабочую силу и капитал для построения будущего на базе общих баз данных.

Версия будущего блокчейна, которую строят эти компании, по большей части сильно отличается от того, что предполагали основатели и первопроходцы блокчейна. В то время как многие идеалисты криптовалюты фантазируют о глобальной общедоступной сети лиц, напрямую и демократично связанных между собой, без посредников, эти компании, многие из которых являются такими же посредниками, как DTCC, строят частные сети, которые они будут использовать для получения прибыли от централизованного управления.

Неудивительно, что финансовые компании - от Allianz до Visa и JPMorgan Chase - доминируют в списке. Но компании Blockchain 50 управляют целым рядом отраслей, включая энергетическую компанию BP, розничную сеть Walmart и медиа-компанию Comcast.

Из-за сохраняющегося дурного вкуса, оставленного базарными биткойнами, такими как Шелковый путь, и пузырем цифровой валюты 2017 года, большинство компаний подчеркивают различие между крипто и блокчейном, избегая первого и поддерживая второе. В некотором смысле члены Blockchain 50 представляют собой мост между старым и новым миром. Подобно тому, как компании внедрили внутренние компьютерные сети задолго до появления Интернета, эти фирмы начинают с внедрения технологии распределенной бухгалтерской книги в небольших масштабах.

«Эпоха блокчейн-туризма закончилась», - говорит Бриджит ван Кралинген, старший вице-президент по платформам и блокчейну. «Мы действительно видели, как блокчейн переходит из тени криптовалюты в сторону реальных бизнес-проблем и сложных процессов».

2009 году, когда Сатоши Накамото, псевдоним создателя биткойнов, активировал свою сеть, его блокчейн стал основной учетной системой, которая позволяла любому, кто имеет биткойн, переводить деньги без посредников. Транзакции обрабатываются блоками - просто причудливое слово для фрагмента данных - примерно каждые десять минут, каждая из которых содержит сжатую версию предыдущего блока, связывая их вместе в цепочку. Вместо того чтобы полагаться на то, что банк или другой посредник будет отслеживать, когда биткойн покидает одно место и попадает в другое, тысячи компьютеров в сети биткойнов выполняют свою работу и в обмен на их усилия оплачиваются в биткойнах.

Для большинства компаний это представляло потенциальную проблему. Хотя для использования биткойн-блокчейна не требуется идентификация, сами транзакции привязаны к общедоступным адресам, что означает, что при небольшом труде многие из этих адресов могут быть привязаны к реальным людям или компаниям. Таким образом, такие предприятия, как Coca-Cola и JPMorgan Chase, привыкшие поддерживать конкурентные преимущества на основе запатентованных процессов и контроля, изначально скептически относились к криптовалюте.

Предприятия также нуждаются в некотором контроле над своими данными. «Весь корпоративный мир сформировался вокруг того, кто несет ответственность за определенную часть бизнес-потока», - говорит Дэвид Трит, глобальный руководитель практики цепочки блоков финансовых услуг Accenture. «Не может быть никаких разрывов, потому что это недопустимо для компании с многомиллиардным доходом. У вас не может быть пробела, или вы подвергаетесь огромным нарушениям безопасности и нарушениям социального контракта ».

Возможно, ни одна фирма не оказала большего влияния на растущее корпоративное использование технологии блокчейна, чем Digital Asset Holdings, нью-йоркский стартап, который в начале 2015 года назначил бывшего банкира JPMorgan Chase Блайта Мастерс своим генеральным директором. В рамках Masters Digital Asset начала создавать приобретения и почти сразу же приобрели небольшую компанию, которая находилась в процессе создания блокчейна «только по приглашению» или с разрешения. Затем в конце 2015 года Digital Asset передала код для своего проекта «Открытая бухгалтерская книга» Linux Foundation, который поддерживает коммерческие проекты с открытым исходным кодом, включая операционную систему Linux.

Проект назывался Hyperledger, и отчасти благодаря связям Мастера его покровители читали как кто есть кто из финансов и технологий. Тридцать компаний указаны в качестве учредителей, в том числе ABN AMRO, Accenture, Cisco, CME Group, IBM, Intel, JPMorgan Chase, NEC, State Street, VMware и Wells Fargo. Hyperledger сразу зарекомендовал себя как золотой стандарт для корпоративных блокчейн-проектов.

То, что произошло дальше, можно считать моментом Большого взрыва корпоративной блокчейн. В начале 2016 года IBM пожертвовала проекту 44 000 строк кода, которые составили ядро ​​новой цепочки блоков с более высокими скоростями и повышенной конфиденциальностью. Не менее половины членов Forbes Blockchain 50 теперь используют этот блокчейн, известный как Hyperledger Fabric.

«Мы были очень заинтересованы в том, чтобы убедиться, что не только стандарт технологии блокчейна, но и документы и данные являются стандартными», - говорит Мари Вик, генеральный менеджер IBM Blockchain. «Эта стандартизация позволяет [компаниям] не тратить свое время на сравнение различий и достоверности документов».

Вскоре после запуска Hyperledger, который является некоммерческим предприятием, финтех из Нью-Йорка под названием R3 привлек 107 миллионов долларов от таких компаний, как ING, Barclays и UBS, для создания коммерческой платформы корпоративного блокчейна под названием Corda Enterprise.

По мере того, как коммерческий потенциал использования технологии блокчейна становился все более очевидным, многие криптовалютные стартапы начали переосмысливать свои модели.

Например, Ripple в Сан-Франциско, первоначально называемая OpenCoin и задуманная как еще одна альтернативная валютная система, расширила свое внимание в конце 2015 года с криптовалюты (называемой пульсацией и трейдингом как XRP) до создания программного обеспечения для крупных банков. Старт биткойнов Counterparty породил еще одну компанию, Symbiont, в марте 2015 года, которая создала собственный блокчейн, который теперь используется Vanguard для обмена данными фондовых индексов. В феврале 2017 года ConsenSys, базирующаяся в Бруклине коллекция криптографических компаний, контролируемых одним из основателей Ethereum, помогла создать Enterprise Ethereum Alliance.

Так как корпоративная Америка использовала контркультурные вибрации для своего маркетинга и рекламы («Думай иначе», «Не будь злым»), ее самые передовые компании быстро внедряют технологию, которая была разработана в значительной степени, чтобы устранить их же ,

Например, в страховании мобильное приложение MetLife Vitana объединяет страхование с тестом на гестационный диабет, который использует блокчейн для записи данных, проверки и оплаты претензий. В ходе недавнего тестирования в Сингапуре, где у каждой пятой беременной женщины развивается гестационный диабет, практикующий врач просто вводит положительный результат теста в электронную медицинскую карту пациента и в считанные секунды умный контракт MetLife вносит страховой платеж на банковский счет этого пациента для покрытия медицинские расходы, связанные с состоянием. Нет документов или претензий не требуется.

Точно так же немецкий Allianz, работая с EY, проверил перемещение определенных процессов страховых требований в неволе - часто включающих в себя множество электронных писем, вложений и телефонных звонков в нескольких временных зонах - в частную цепочку блоков. Время, необходимое для обработки претензии, сократилось с нескольких недель до нескольких часов.

Французский банк BNP Paribas, который одалживал деньги торговцам сырьевыми товарами с 19-го века, рассматривает возможность использования платформы бухгалтерских книг под названием Voltron для обработки аккредитивов для торговцев. Northern Trust начал администрирование фондов прямых инвестиций с использованием Hyperledger Fabric. Broadridge Financial проводит пилотные испытания нескольких распределенных бухгалтерских книг для своего доминирующего бизнеса по голосованию по доверенности и коммуникации с акционерами.

«В режиме реального времени вы знаете, кто владеет акциями, кто имеет право голоса и как они связаны с общепризнанной повесткой дня собрания акционеров», - говорит Майкл Тэ, глава стратегии Broadridge.

В бессрочном продовольственном бизнесе, который регулярно терпит бедствия, начиная со вспышек кишечной палочки и заканчивая тем, что рабочих готовят заживо, такие компании, как Nestlé и Bumble Bee Foods, обращаются к блокчейну, чтобы обезопасить свои цепочки поставок и сократить объем бумажной работы.

Golden State Foods, крупный поставщик McDonald's, производящий более 400 000 гамбургеров в час, отслеживает местоположение и температуру своих пирожков с помощью таких устройств, как радиочастотные идентификационные метки и Hyperledger Fabric. Система может немедленно предупредить GSF о состояниях, которые могут привести к порче. В то же время он может оптимизировать уровень запасов, отслеживая, сколько мяса находится в грузовике или в морозильной камере ресторана в режиме реального времени.

На конференции SXSW этого года в Остине, штат Техас, компания Bumble Bee представила блокчейн, построенный на основе цепочки поставок SAP, обеспечивающий полную прозрачность для своих клиентов. Вскоре вам больше не придется поверить на слово Шмеля, когда оно заверяет вас, что только что купленный вами пакет желтого тунца весом 12 унций был пойман отдельными рыбаками в южной части Тихого океана, а не заводским кораблем. Рыболовные команды, переработчики тунца и упаковщики теперь вводят свои собственные данные в режиме реального времени в распределенную бухгалтерскую книгу Bumble Bee. К лету Bumble Bee поделится этой информацией с продавцами и покупателями, которые потратят время на проверку.

С одной только точки зрения связей с общественностью, блокчейн SAP Bumble Bee, вероятно, принесет дивиденды. В 2017 году Гринпис оценил Bumble Bee на 17-е место из 20 брендов тунца за свою практику устойчивого развития, обвинив его в «зеленом промывании» в множестве плохих поступков с помощью экологически чистого маркетинга.

«Безопасность пищевых продуктов и продуктов из устойчивых источников стала чрезвычайно важной темой в нашей отрасли», - говорит Тони Коста, ИТ-директор Bumble Bee. «Использование новейших технологий позволяет нам открыть их для широкой общественности, если хотите. Таким образом, мы выходим из бизнеса по управлению данными. Мы рассчитываем на отношения ».

В сфере здравоохранения примерно 20 центов на каждый доллар - около 700 миллиардов долларов в год - тратится впустую из-за неэффективности. Ciox, малоизвестная компания, базирующаяся в Альфаретте, штат Джорджия, которая управляет обменом медицинскими записями в 60% больниц в США, рассматривает возможность разработки частного блокчейна, который поставщики медицинских услуг могли бы использовать - за плату, уплаченную Ciox - для обмена данные. Блокчейн 50 предприятий, таких как Ciox и медиа-гигант Comcast, который играет с помощью блокчейна для телевизионной рекламы с микро-таргетингом, планируют использовать функции конфиденциальности блокчейна, чтобы получать прибыль от данных своих клиентов, защищая при этом их личности.

Несмотря на всплеск корпораций , работающих на blockchain проектов, технология все еще является новой, и относительно немногие из них генерируются значительные доходы или сбережения.

Одна группа, которая разбогатела от нынешней золотой лихорадки корпоративного блокчейна: консультанты. Deloitte, PwC, KPMG, EY и Tata Consultancy Services развертывают небольшие армии, чтобы проповедовать преимущества блокчейна в C-suite, и взимают огромные сборы, чтобы помочь компаниям внедрить эту технологию. (Мы исключили консультантов из Blockchain 50, потому что они сыграли ключевую роль в оказании нам помощи в создании списка.) Например, в Deloitte работает 1400 штатных сотрудников блокчейна. Индийская Tata имеет 1000 сотрудников, 600 из которых работают полный рабочий день, в блокчейне. Технологические фирмы, включая Oracle, SAP и Amazon, также делают ставку на свою территорию.

IBM, занимающаяся технологическими разработками и консультантами, может быть самой крупной и успешной компанией в сфере корпоративного блокчейна. Помимо оказания помощи в создании Hyperledger Fabric, у компании есть 1500 сотрудников, в основном инженеров, преданных новой технологии, и сообщает, что ее IBM Blockchain поддерживает 500 клиентских проектов.

Например, IBM Food Trust включает французских бакалейщиков Walmart, Kroger, Nestlé и Carrefour в число своих 50 с лишним участников. IBM также поддерживает TrustChain, консорциум компаний в цепочке поставок алмазов и ювелирных изделий, в том числе Rio Tinto Diamonds, Asahi Refining и Helzberg Diamonds. Health Utility Network, еще одна группа Big Blue, считает трех из пяти крупнейших медицинских страховщиков США - Aetna, Cigna и Anthem - членами.

«Сила любой блокчейн-сети заключается в ее участниках и участниках», - говорит Вик из IBM. Не имеет значения, являются ли эти члены крипто-идеалистами или глобальными корпорациями.